近期，，有消费者反映，，某些保险销售人员为提高销售业绩，，在保险产品销售过程中，，向消费者提供与现实不符或让人误会的信息，，诱导消费者采办保险产品，，存在套路营销、诱导消费、强制搭售等问题，，侵害了消费者合法权利。为此，，中国银保监会消费者权利；ぞ职洳2022年第5期风险提醒，，提醒消费者把稳防备保险销售误导行为。

       保险销售误导是指保险公司、保险代理机构、保险销售人员在保险销售业务活动中，，违反司法律规和有关划定，，通过糊弄、隐瞒或者诱导的方式，，对保险产品的情况作引人误会的宣传或者注明的行为。

       销售误导行为侵害消费者的知情权、自主选择权和平正买卖权等权势。

       阐发一：：隐瞒、混合产品信息误导消费者。有意隐瞒保险产品属性，，将拥有相近保险责任的产品进行混合，，或混合保险产品和其他理财富品，，侵害消费者的知情权。好比以银行理财富品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；或者使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行单一对比，，给消费者造成误导，，容易引发理赔争议或退保纠纷。

       阐发二：：暗藏搭售误导消费者。在保险产品销售过程中，，个别销售人员为提高销售业绩，，以折扣优惠、公司划定、核保政策为由，，变相误导消费者盲目投保高保额产品。也有部门网页、APP操作页面，，以默认勾选、强制勾选等方式绑缚搭售，，强制要求消费者采办非必要的产品或服务等，，侵害了消费者自主选择权。

       阐发三：：夸大保险责任或承诺保障收益误导消费者。在保险产品营销过程中，，个别销售人员介绍保险责任时断章取义、避重就轻，，夸大保险责任领域，，弱化保险责任免去等关键信息。好比向投保人丁头承诺“什么都能赔”，，有意误会保险领域误导消费者，，给消费者理赔埋下隐患；或在销售分红险、投资连结险、全能险等人身保险新型产品时，，存在只强调“高收益”而不展示不利信息、承诺保障收益等虚伪宣传行为。

       针对保险销售误导行为，，中国银保监会不休美满制度、强化监管力度，，联动有关单元齐抓共管，，有力整治突破道德底线、漠视人民利益的行为。同时，，中国银保监会消保局提醒保险消费者：：在采办保险产品时，，不盲目跟风、不轻易委托、不轻信“代理退保！薄按砦ā，，谨防销售误导风险。

       一、不盲目跟风，，确认保险合同内容后再投保

       保险合同是投保人与保险公司订立的约定保险权势使命关系的和谈。保险产品所提供的保险领域以合同条款中的保险责任为准，，建议消费者凭据自身保险需要，，当真相识拟采办保险产品的承；、保险领域、之外责任、保费、保险金赔偿或给付前提等，，选择最适合自己需要、风险接受能力和经济实力的保险产品。把稳防备营销过程中混合、模：、夸大保险责任等风险。此外，，在投保时，，无论是线下投；蚴窍呱贤侗，，缴费前肯定要仔细查对投保险种，，在相识合同重要条款后再投保。

       二、不轻易委托，，把稳；ば∥倚畔踩

       消费者在选择和采办保险产品时，，不要轻易委托他人办理投保，，不要轻易具名授权，，把稳生活好重要证件、账号密码、验证码、人脸鉴别等小我信息，，线上、线下投保务必做到自己确认，，审慎对待具名、授权、付费等重要环节，，确保自己相识所签署或授权的和谈内容。

       三、不轻信“代理退保！薄按砦ā，，选择合法合理蹊径维权

       如您对保险产品或服务有异议，，或在采办保险过程中存在纠纷等，，要把稳保留相应证据，，实时向保险公司投诉，，或向行业排解组织申请排解，，必要时还能够凭据合同约定，，申请仲裁或向法院告状。通过正常渠道用司法兵器守护自身权利，，不轻信“代理维权”“代理退保！钡刃槲背信，，不参加违背合同约定、提供虚伪信息、假造事实的犯法行为。

近期，，我会监测到有犯法网站假冒银保监会等金融监管部门，，颁布带有“银保监会认证”“中国银保监会”等不实信息内容，，并以“官方回款”“清退回款”等名义执行诳骗。上述诳骗行为侵害金融消费者权利，，侵害监管机构名誉，，造成了恶劣的影响。为此，，中国银保监会消费者权利；ぞ职洳2022年第4期风险提醒，，提醒金融消费者要提高警惕，，加强风险防备意识和鉴别能力，，如发现此类涉嫌诳骗犯罪线索，，应立即向公安机关等有关部门报案或反映。

一、中国银保监会从未设立或授权设立所谓回款渠道，，一旦发现此类情况，，请立即报案或反映

中国银保监会及其派出机构从未设立或授权设立任何“官方回款”“清退回款”等渠道。中国银保监会凭据国务院授权推广行政治理职能，，依法依规对全国银行业保险业尝试统一监督治理,守护银行业保险业合法、稳重运行。各银保监局作为中国银保监会的派出机构，，在中国银保监会的授权领域内推广监管职能。；そ鹑谙颜吆戏ㄈɡ墙鹑诩喙芑怪霸，，中国银保监会及其派出机构不会向消费者收取任何名目用度。若有以“中国银保监会”“银保监会认证”等名义，，或自称中国银保监会、某银保监局的工作人员联系消费者，，假借监管权威要求转账、汇款、交费等行为，，消费者要维持高度警惕，，第一功夫向公安机关报案，，也可向中国银保监会或本地银保监局反映，，中国银保监会及各银保监局联系电话可通过官网www.cbirc.gov.cn查问，，有关情况也可通过拨打12378热线反映。

二、中国银保监会屡次提醒消费者；ば∥倚畔踩，，警惕套守信息、转账、收费等行为，，通过获得金融业务经营许可的机构获取金融服务

犯法分子时时以“官方回款”“清退回款”名义糊弄人民，，假造“成功案例”，，利用消费者急于回款、挽回损失等生理，，以达到骗取资金的最终主张，，消费者要谨防“回款”类诳骗侵害。

我会屡次颁布过有关风险提醒，，提醒消费者要提高小我信息；ひ馐，，警惕被犯法分子套取银行卡密码、短信验证码、身份信息等小我敏感信息；小心不明身份人员提出的转账、收费、充值要求，，防备连环诳骗套路；对不明起源的“小道新闻”“内部新闻”以及网站信息、微信群信息等网络平台传布的非官方颁布信息，，要提高防备意识和鉴别能力，，预防误入圈套，，受到“回款”类等各类诳骗伎俩的侵害。

类似的诳骗手法有针对P2P网贷机构出借人的“回款”诳骗、“官方回款”诳骗以及“虚伪投资理财”“虚伪网络贷款”“解债上岸”“代理退保！薄鞍滋醮ァ薄耙兄贝妗钡，，均是利用消费者急于解困、急于挽回损失等生理特点，，侵害消费者信息安全、财富安全，，造成消费者财富损失。宽大消费者要设置理性投资、理性借贷观点，，通过依法获得金融业务经营许可的机构获取金融服务，，依法守护自身合法权利。如发现涉嫌违法犯罪线索，，请立即向公安机关、有关部门报案或反映。

文章起源：：中国银行保险监督治理委员会网站

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1056201&itemId=4100&generaltype=0

采办保险是现代社会进行风险治理的有效伎俩之一，，随着经济社会发展、金融市场繁华和人们风险意识加强，，保险产品与小我、社会愈加息息有关。为更好；そ鹑谙颜吆戏ㄈɡ，，预防销售误导虚伪宣传等风险，，削减保险消费纠纷隐患，，疏导社会公家设置科学理性投保意识，，中国银保监会消费者权利；ぞ职洳2022年第3期风险提醒：：提醒金融消费者把握理性投保的五个把稳重点，，加强小我合法权利；ひ馐。

一把稳：：选择有保险业务经营许可的合规机构

采办保险第一步，，就是要认清保险机构资质。消费者应从持有保险业务经营许可的合规机构，，或在保险机构办理有效执业登记的销售人员处办理保险业务。销售人员的执业登记信息，，可登录银保监会官网-保险中介监管信息系统-保险中介从业人员查问。要出格把稳的是：：以“xx互助”“xx联盟”“xx两全”等为名的非保险机构推出的互助活动，，不是保险或互助保险，，不要与贸易保险混合。如有互助打算、机动车“交通安全两全”等以互助保险名义或保险名义进行宣传，，属于误导公家，，经营此类业务的机构并非依法设立的保险公司，，且部门经营组织的业务模式不成持续，，有关承诺推广和资金安全难以有效保险，，可能给消费者带来损失，，蕴含较大风险。

二把稳：：相识保险责任、责任免去等重要条款，，防备销售误导风险

保险产品所提供的保险领域均以合同条款中的保险责任为准，，消费者该当明显理解所采办的保险产品保什么、不保什么、保费缴纳、保险金若何赔偿等，，切勿“望文生义”“一勾到底”或是轻易跟风采办，，把稳防备营销过程中混合和模：Ｏ赵鹑、夸大保险责任、虚伪宣传等风险。在投保过程中，，无论是线下采办或是在互联网平台采办，，消费者均要仔细阅读保险条款，，对出格提醒的保险责任、责任免去、保费缴纳、保险金赔偿或给付、犹豫期、退保损失、风险奉告等合同重要条款应明确理解后再具名，，以有效保险自身权利。

三把稳：：积极共同可回溯、“双录”、回访等环节，，推广如实奉告使命

为规范保险销售行为，，切实；は颜吆戏ㄈɡ，，银保监会出台了保险销售行为可回溯、金融机构销售“双录”等划定。同时，，凭据有关划定，，保险公司应在犹豫期内对合同期限超过一年的人身保险新单业务进行回访，，向投保人确认是否知悉保险责任、责任免去、犹豫期、退保损失等重要内容？？？苫厮、“双录”、回访等划定是对保险机构和保险销售人员的监督，，督促其依法依规推广销售过程中的合同内容注明、免责条款提醒、风险奉告等使命，，也是保险消费者合法权利的重要伎俩，，消费者该当积极共同，，如实奉告、如实回答回接见题，，不明显的处所能够要求保险公司进行具体诠释。

四把稳：：正确意识人身保险新型产品，，不被“高收益”误导

分红保险、投资连结保险、全能保险等人身保险新型产品兼具风险保险职能和持久储蓄职能，，分歧保险产品对于风险保险职能和持久储蓄职能侧重分歧，，此类产品拥有保单利益不确定等特点，，但性质上仍属于保险产品，，产品经营主体是保险公司。消费者不宜将人身保险新型产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行单方面比力，，也不应轻信只强调“高收益”而不展示不利信息、承诺保障收益等不实宣传行为。此外，，保险期限在一年期以上的人身保险产品均设有犹豫期。在犹豫期内，，投保人能够无前提解除保险合同，，保险公司除保单工本费以外，，将退还全数保费。

五把稳：：依法守护自身合法权利

若发现销售人员在保险销售过程中存在误导销售等违规行为，，或以为自身权利受到加害，，消费者该把稳保留相应证据，，实时向保险公司投诉，，或向行业排解组织申请排解，，必要时还能够凭据合同约定，，申请仲裁或向法院告状。若是涉及要求查处违法违规行为的，，能够向监管部门举报。

消费者要通过正常渠道用司法兵器守护自身权利，，不轻信“代理维权”“代理退保！钡刃槲背信，，不参加违背合同约定、提供虚伪信息、假造事实的犯法行为。

文章起源：：中国银行保险监督治理委员会网站

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1048859&itemId=4100&ge      

当前，，信誉卡、小额信贷等小我消费信贷服务与各类消费场景深度绑定，，肯定水平上方便了生涯、减轻了即时的支付压力，，但消费者若频仍、叠加使用消费信贷，，易引发过度负债、征信受损等风险。近年来，，时有消费者投诉反映过度授信、信誉卡分期手续费或违约金高、暴力催收等。此外，，一些商家诱导消费者以贷款或透支方式预付用度，，后因各类原因不能持续经营，，导致消费者不仅无法享受本已采办的服务，，还要面对还款压力和维权难题。对此，，中国银保监会消费者权利；ぞ职洳2022年第2期消费者风险提醒，，提醒消费者远离过度借贷营销陷阱，，防备过度信贷风险。

一是诱导消费者办理贷款、信誉卡分期等业务，，侵害消费者知情权和自主选择权。警惕营销过程中混合概念，，诱导消费者使用信誉贷款等行为，，好比，，以“优惠”等说辞包装小额信贷、信誉卡分期服务；或是价值公示不通明，，不明示贷款或分期服务年化利率等；还有的在支付过程中有意诱导消费者选择信贷支付方式。若消费者自我；の⒎缦辗辣敢馐恫磺，，不把稳阅读合同条款、授权内容等，，签约授权过程比力轻易，，容易被诱导办理贷款、信誉卡分期等业务。

二是诱导消费者超前消费。利用大数据信息和精准跟踪，，一些机构挖掘用户的“消费需要”后，，不顾消费者综合授信额度、还款能力、还款起源等现实情况，，过度营销、诱导消费者超前消费，，以至消费者出现过度信贷、负债超出小我职守能力等风险。消费者应该知晓，，使用消费信贷服务后，，必要遵循合同约定定期偿还本金和息费，，信誉卡分期、信誉贷款等息费不定优惠，，折合年化费率推算后的综合贷款成本可能很高，，过度信贷易造成过度负债。

三是诱导消费者把消费贷款用于非消费领域。诱导或默许一些消费者将信誉卡、小额信贷等消费信贷资金用于非消费领域，，好比买房、炒股、理财、偿还其他贷款等，，侵扰了金融市场正常秩序。消费者违规将消费信贷获取的资金流向非消费领域终需承担相应后果，，“以贷养贷”“以卡养卡”不成取。

四是过度网络小我信息，，侵害消费者小我信息安全权。一些金融机构、互联网平台在发展有关业务或合作业务时，，对消费者小我信息；げ坏轿，，好比以默认赞成、概括授权等方式获取授权；未经消费者赞成或违背消费者意愿将小我信息用于信誉卡业务、消费信贷业务以外的用处；不当获取缔费者外部信息等。以上过度网络或使用消费者小我信息的行为，，侵害消费者小我信息安全权。

针对上述问题，，中国银保监会消费者权利；ぞ提醒消费者要相识消费信贷的有关政策微风险，，防备过度信贷透支消费风险，，提高司法意识，，；ず戏ㄈɡ。

一、对峙量入为出消费观，，合理使用信誉卡、小额信贷等服务

凭据自身收入水平和消费能力，，做好出入谋划。：侠砗瞎媸褂眯庞卡、小额贷款等消费信贷服务，，相识分期业务、贷款产品年化利率、现实用度等综合借贷成本，，在不超出小我和家庭职守能力的基础上，，合理阐扬消费信贷产品的消费支持作用，，养成优良的消费还款习惯，，设置科学理性的负债观、消费观和理财观。

二、从正规金融机构、正规渠道获守信贷服务，，不把消费信贷用于非消费领域

设置掌管任的借贷意识，，不要无节制地超前消费和过度负债，，选择正规机构办理贷款等金融服务。警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒现实息费尺度等伎俩。尤其要提高风险防备意识，，不轻信犯法网络借贷虚伪宣传，，远离不良校园贷、套路贷等打劫性贷款侵害。不把信誉卡、小额信贷等消费信贷资金用于采办房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。

三、提高；ば∥倚畔踩馐

在消费过程中提高；ぷ陨砗戏ㄈɡ囊馐。当真阅读合同条款，，不轻易具名授权，，把稳生活好小我重要证件、账号密码、验证码、人脸鉴别等信息。不轻易委托他人签定和谈、授权他人办理金融业务，，预防给犯法分子可乘之机。一旦发现侵害自身合法权利行为，，要实时选择合法蹊径维权。

文章起源：：中国银行保险监督治理委员会网站

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1042688&itemId=4100&generaltype=0

打着金融业务名义、以犯法占有为主张、假借民间借贷之名的套路贷以及犯法集资等问题被高度关注，，一向以来都是国度严格进攻的违法犯罪状为。此外，，强制绑缚搭售、误导销售、砍头息等“套路”行为也严重侵害消费者合法权利。好比在贷款产品营销中，，有息费不通明、虚伪宣传、莫名收费等类似“套路贷”行为；在保险营销中，，有以“首月0元”“免费保险”等为噱头的误导投保！疤茁繁！！毙形。为此，，中国银保监会消费者权利；ぞ职洳2022年首期风险提醒，，提醒消费者把稳防备此类侵害金融消费者知情权、自主选择权、平正买卖权、财富安全权的“套路”行为。

一、单方面信息披露、暗藏产品风险等“套路”侵害消费者知情权

在贷款营销中，，要警惕类似“套路贷”的营销宣传行为，，如息费不通明，，有意模：璐杀，，不明示年化综合伙金成本、还本付息铺排等。有的告贷人在不知情的情况下被收取了高额用度，，所谓“零息”名存实亡。好比告贷人有的遭逢了砍头息，，有的贷款后发现还须支付担保费、服务费、保险费等，，真实的贷款成本很高。

在保险营销中，，保费交纳前轻后重、层层递增等“套路保！毙形彩且浴坝呕荨敝杏盏。好比单方面宣传“首月0元”“首月1元”“免费领取”，，以“零首付”等套路给人优惠错觉，，现实上是将保费分摊至后期，，消费者并未真正享受到保费优惠。此外，，还有炒作“限售、限时、限量”，，不如实、不正确介绍产品责任、职能和保险期间，，或以银行存款、理财富品等其他金融产品名义宣传销售保险产品等销售误导行为。有的消费者就因所谓“免费”“限时”等套路，，被误导投保了不必要甚至是齐全不相识的保险产品。

二、互联网界面设置暗藏“套路”侵害消费者自主选择权

当前，，通过互联网采办金融产品、使用金融服务已极度普遍。部门机构在互联网页面中暗藏各类“套路”，，给消费者自主选择设置阻碍，，使一些对智能设备使用不熟悉的老年消费者、对金融产品风险定价不敏感的消费者、或者不足理性消费观点的消费者更容易被“套路”。

好比，，在购物、媒体、社交、游戏等互联网场景中借贷产品告白泛滥，，平台直接提供贷款服务或为贷款业务引流以实现流量变现，，在产品推广、展示或支付等环节诱导消费者优先使用消费信贷。又如，，一些互联网保险营销告白界面设置不规范、不清澈，，在页面中诱导消费者勾选“领取保险”“自动续费”等选项。此外，，还有平台以默认勾选、强制勾选等方式进行绑缚搭售，，强制要求消费者采办非必要的产品或服务。

三、互联网贷款营销不当诱导“套路”侵害消费者平正买卖权

一些机构或平台基于自身大数据资源优势对消费者行为数据进行分析和滥用，，疏导甚至把持消费者需要，，好比不顾消费者综合授信额度、还款能力、还款起源等情况，，一味地诱导消费者借贷、负债、超前消费，，这种利用优势职位不当诱导消费者的行为，，肯定水平上也侵害了消费者平正买卖权。

四、套路贷、犯法集资、诳骗等违法犯罪“套路”侵害消费者财富安全权

套路贷、犯法集资、诳骗等违法犯罪状为也不休变换马甲，，打着金融创新、金融服务等名义，，严重侵扰金融市场秩序，，危：θ嗣袢嗣癫聘话踩。

好比，，有套路贷打着“创业”“求职”“美容”等名义，，用提供就业、培训、医美等服务作假装，，在校学生、求职人群或盲目追求高消费人群等更易受骗受骗。也有犯法分子以“退保理财”“代理退保！钡让逭欣可，，煽动或诱骗消费者委托其退保正常保险去采办所谓“高收益”理财富品，，甚至截留侵占消费者退保资金，，暗藏集资诳骗风险；褂蟹阜ǚ肿永靡恍┱ㄕ袢巳杭庇诮饫、收回资金的生理，，打着债事化解、债事征询服务等名目收取高额服务费，，实则是真收费，，假代还的犯法集资或金融诳骗。

针对上述风险或问题，，中国银保监会不休美满制度、强化监管力度，，联动有关单元齐抓共管，，有力整治突破道德底线、漠视人民利益行为。此外，，从宽大消费者角度，，若何加强风险防备意识，，预防“套路”营销行为侵害自身权利，，中国银保监会消费者权利；ぞ肿鞒鲆韵绿嵝。

一、警惕隐瞒风险、模：枚鹊刃槲毙茁，，凭据自身风险接受能力和需要采办金融产品。所有贷款产品均应明示贷款年化利率；保险产品应载明保险责任、之外责任、保费缴纳、保险金赔偿或给付等影响投保决策的重要事项。消费者应从正规机构、规范渠道，，凭据自身需要和消费能力采办金融产品或服务。警惕营销中粉饰风险、隐瞒息费等行为，，不要仅由于“免费”“零首付”“限时”等营销宣传套路而草率采办了不相识、不用要的金融产品。

二、警惕过度负债风险，，合理合规使用小我消费信誉贷款。借贷有成本，，应对峙适度负债、理性消费观点，，养成优良的消费还款习惯，，不要无节制地超前消费和过度负债。在不超出自身职守能力的基础上，，合理阐扬消费信贷产品的消费支持作用。设置诚信意识，，不违规将分期、小额信贷等小我消费信誉贷款用于理财、投资、购房、还贷等非消费领域，，预防“以贷养贷”“以卡养卡”。更要远离打着“创业”“求职”“美容”等名主张校园贷、犯法套路贷等打劫性贷款侵害。

三、警惕犯法“代理维权”侵害，，审慎对待具名、授权等重要环节，，选择合理合法蹊径维权。提高；ぷ晕液戏ㄈɡ囊馐，，审慎对待具名、授权、付费等重要环节。把稳阅读合同条款，，确保自己相识所签署或授权的金融服务和谈内容。对产品或服务有异议的，，能够通过正常投诉渠道反映，，不参加违背合同约定、提供虚伪信息、假造事实的恶意投诉，，更不要轻信“退保理财”等说辞。

四、警惕“债事服务”等名义的诳骗侵害，，正确对待、依法解决债务问题。不被“解债上岸”等说辞蛊惑，，防备打着债务化解名义的犯法集资、诳骗等行为的二次侵害。一旦发现涉嫌违法犯罪线索，，可实时向公安机关报案或向有关金融监管部门举报。

文章起源：：中国银行保险监督治理委员会网站

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1033455&itemId=4100&generaltype=0

        近年来，，随着网络技术的迅猛发展，，各类互联网平台及理财投资产品层出不穷，，一些机构约请明星代言推广或站台，，存在过度宣传、承诺高额回报、误导性宣传等问题，，严重侵害了金融消费者合法权利。为此，，中国银保监会消费者权利；ぞ职洳2021年第二期风险提醒，，提醒金融消费者要理性对待明星代言，，做到“三看一预防”,切实防备金融陷阱。
        一、认清明星代言金融产品可能存在的风险
        金融产品信息不合称性高、专业性强，，代言人自身若是没有分辨代言产品资质、不相识产品风险，，可能产生宣传误导风险。目前，，明星为各类互联网平台或金融产品代言种类繁多，，常见模式大体有以下五种：：一是为P2P平台代言。近年已有明星代言的平台爆雷，，导致参加者资金受损。二是代言涉嫌犯法集资的产品。如“中晋系”集资诳骗案已导致万余名投资者遭逢资金损失。三是为互联网金融平台代言。网络平台操作更便捷，，但也容易存在风险提醒、投保奉告不充分等问题，，消费者切忌因明星代言而忽略风险奉告事项。四是为金融产品、平台站台。如“泛亚有色”曾约请某学者出席活动，，利用名人光环对公家造成消费误导。五是为银行保险机构某类产品或整体品牌代言。如明星担任银行信誉卡推宽大使或宣传大使。
此外，，部门粉丝无底线追星，，为明星集资打榜等不理智追星行为也被犯法分子利用，，导致一些集资乱象；褂械睦妹诵в扔盏脊认押统跋，，有可能引发过度负债、暴力催收等问题。
        二、“三看一预防”避开金融陷阱
        消费者选择金融产品或服务时，，不成盲信明星代言，，应理性对待“明星代言”的产品或服务，，做到“三看一预防”。
        一看机构是否获得相应资质。金融行业属于特许经营行业，，不得无证经营或超领域经营金融业务。消费者应选择有相应金融业务资质的正规机构、正规渠道获取金融服务？？Ｄ芄坏锹冀鹑诩喙懿棵磐、行业协会网站查问机构有关信息，，或者向本地金融监管单元核实机构资质。
        二看产品是否切合自身需要微风险接受能力。消费者采办金融产品时，，要相识产品类型、条款、风险等级、奉告警示等重要信息，，凭据自身需要微风险接受能力选择适当的金融产品。要对峙理性投资、价值投资，，不宜一味追求赚“快钱”，，更要摒弃一夜暴富观点。
        三看收益是否合理。投资理财风险和收益并存，，消费者面对营销宣传时，，要重点关注是否如实地披露了风险和收益，，以防被误导或诓骗。对承诺高于均匀收益率的金融产品要小心审慎，，不要轻信高回报无风险等虚伪宣传。
        四要预防过度借贷。理性对待借贷消费、理财投资等告白宣传，，维持理性金融观点，，不盲目跟风消费、借贷和投资。青少年尤其要对粉丝应援、借贷追星、集资追星等行为维持理智，，谨防陷入犯法集资等金融陷阱。
        三、代言人和金融产品供给主体应依法合规推广责任
        金融产品供给主体应依照《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》要求，，切实规范本机构及合作方的金融营销宣传行为，，未获得相应金融业务资质的市场经营主体，，不得发展与该金融业务有关的营销宣传活动；不得以诓骗或引人误会的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传；不得对资产治理产品将来成效、收益或有关情况做出保障性承诺，，不得明示或暗示保本、无风险或保收益。
明星等公家人物代言，，该当遵守《中华人民共和国告白法》等司法律规，，不得为其未使用过的商品或者未接受过的服务作推荐、证明，，不得明知或者应知告白虚伪仍作推荐、证明。接受代言前，，该当检验所代言机构是否拥有合法资质，，所代言产品和服务是否内容真实、切合监管要求。

文章起源：：中国银行保险监督治理委员会网站

        近期，，有犯法分子以投资养老、以房养老等名义进行虚伪宣传，，内容长短法吸收社会资金，，侵扰金融秩序，，侵害消费者合法权利。中国银保监会消费者权利；ぞ职洳2021年第三期风险提醒，，提醒宽大消费者提高风险防备意识，，远离犯法金融活动，，；ぷ陨砣ɡ。
        手法之一：：以投资养老为名诳骗养老钱
        一些犯法分子打着投资养老名义，，承诺高利率回报且提供预留养老床位、预约养老房间等服务，，向老年消费者犯法筹集资金。
        抓住老年人特点设计圈套。犯法分子利用老年人寻求养老保险、对集资诳骗意识不及，，打着投资养老、销售老年产品等暗号，，时时呈此刻老年人荟萃的场所，，如公园、超市、小区等，，不休向老年人群灌输金融养老、新型投资等概念。
        利用小恩小惠博好感，，降低老年人警惕性。犯法分子通过组织游览、参观、讲座、赠送礼物等伎俩，，有意博取老年人信赖融洽感，，等老年人降低警惕后，，趁机对其道德绑架、虚伪宣传，，最终主张是骗取老年人财帛。
        抛出高回报承诺吸引老年人。犯法分子惯用承诺高额分红、保本高息、预约养老服务等说辞，，诱骗老年人投资所谓“养老服务”项目，，收费名目五花八门，，如“贵宾卡”“会员费”“预付费”等。这些机构没有能力提供所承诺的养老服务，，获得资金后运作、流向不通明，，有很高的集资卷款跑路风险，，一些老年人的养老钱被犯法分子诳骗。
        手法之二：：用以房养老名义诳骗老年人资金
        犯法分子所称的“以房养老”为假。正规的以房养总是指老年人住房反向抵押养老保险，，即将住房抵押与平生养老年金保险相结合的创新型贸易养老保险。占有房屋齐全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司，，持续占有房屋占有、使用、收益和经抵押权人(保险公司）赞成的措置权，，并依照约定前提领取养老金直至身故；老年人身故后，，保险公司获得抵押房产措置权，，措置所得将优先用于偿付养老保险有关用度。这种保险目前在我国还处于试点阶段且比力小众，，其准入门槛高、司法关系复杂、风险成分多，，对机构业务发展和销售治理都极度严格。
        犯法分子所谓的“以房养老”风险极高，，且暗藏陷阱。犯法分子以国度政策名义覆盖犯法集资的性质，，打着“以房养老”、有高收益回报等暗号诱骗老年人办理房产抵押，，再把借来的钱拿去买其所推荐的理财富品。这种“抵押-借贷-理财”方式操作流程多、参加主体乱、投资风险高，，本就不切合绝大无数老年人的风险接受能力。且所谓“理财富品”很可能是虚伪的，，借来的钱最终还是到了犯法机构口袋。
用“以房养老”名义诱骗老人抵押房产，，诳骗资金。犯法分子所宣称“以房养老”与国度试行的住房反向抵押养老保险齐全无关，，只是其假借国度政策、为犯法集资活动造势宣传的伎俩而已，，其实底子不具备相应的资质、能力，，往往是“以新还旧”的庞氏圈套。有的参加人甚至都不知晓自己的房产被抵押，，最终失去了屋子，，还背负贷款。
        上述行为侵害消费者合法权利，，影响恶劣，，中国银保监会消费者权利；ぞ衷诖颂嵝严颜，，做到以下两谨记、两把稳。
        一、谨记投资是有风险的，，不宜有打赌生理而冒险入局。消费者要设置理性投资理财观点，，切勿等闲相信所谓的“稳赚不赔”“无风险、高收益”宣传，，不要投资业务不清、风险不明的项目。理财富品若是承诺收益率超过6%就要打问号，，超过8%就很危险，，10%以上就要筹备损失全数本金，，“保本高收益”就是金融诳骗。要记住投资是有风险的，，别受高收益引诱而激昂投资。
        二、谨记选择正规机构。采办理财投资产品应结合自身的风险接受能力，，选择正规机构和正规渠道。建议消费者尤其是老年人群，，在采办投资理财富品前，，多征询正规金融机构的专业人员，，多与家人协商，，对投资活动的真伪、合法性进行必要的判断和相识，，防备犯法分子诳骗侵害，，警惕非正规机构的疯狂营销揽客行为。
        三、把稳提防集资诳骗套路。集资诳骗多有“击鼓传花”和“庞氏圈套”特点，，往往是以新还旧，，不足现实业务支持和盈利起源，，不存在与其承诺回报相匹配的项目，，容易产生卷款跑路、资金链断裂等风险。不要被“保本高息”“保障收益”等说辞蛊惑。
        四、把稳；ば∥倚畔。在日常生涯中加强小我信息安全意识，，郑重对待合同签署环节，，不在空缺合同具名。不轻易提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，，以防被冒用、滥用或犯法使用。若发现疑似犯法金融活动，，可实时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映情况。

文章起源：：中国银行保险监督治理委员会网站

    据反映，，近期在部门地域出现了犯法分子伪造中国银保监会文件，，谎称账户被冻结向消费者执行诳骗的情况。中国银保监会消费者权利；ぞ颁布2020年第三号风险提醒提醒宽大消费者：：中国银保监会及其派出机构均无权直接冻结任何单元或小我的银行账户，，消费者应提高风险防备意识，，谨防受骗受骗、资金受损。

    犯法分子通常惯用手法：：首先，，以可获得便捷网络贷款、小额贷款等名义联系消费者，，诱导消费者下载垂钓软件进行注册或提供小我信息；而后，，提出因消费者提供的信息不符、不实、账户有异等各类理由而导致被银保监会冻结资金。同时，，利用伪造的“中国银行保险监督治理委员会办公厅文件”“中国银行保险监督治理委员会关于冻结XX账户的通知”等资料，，或银行卡冻结截图等，，要求消费者缴纳保障金、认证金等钱款能力解冻账户，，不然需承担司法责任。

    为；は颜卟聘话踩皇芮趾，，中国银保监会消费者权利；ぞ提醒您：：

    一是中国银保监会及其派出机构均无权直接冻结任何单元或小我的银行账户。中国银保监会及其派出机构遵循司法律规统一监督治理银行业保险业，，；は颜吆戏ㄈɡ，，无权直接冻结任何单元或小我的银行账户，，更不会向消费者收取任何大局的保障金、认证金等名主张用度。消费者遇到类似情况要维持思想默默，，切勿被犯法分子所谓“账户资金被冻结”“将承担司法责任”等说辞蛊惑，，消费者一旦轻信大话，，就会落入圈套。

    二是提高风险防备意识，，通过正规渠道办理贷款。消费者若是有资金融通需要，，应通过正规渠道从金融机构办理。对于陌生来电、非正规网络蹊径推销“低息快捷”“免抵押担保！贝钜滴竦男形，，应提高警惕，，把稳；ば∥倚畔，，不轻易点击不明链接，，不历来历不明的账户或小我汇款。

    三是妥善应对，，实时反映情况。消费者一旦遭逢此类诳骗，，应维持警惕，，谨防受骗受骗，，并实时向公安机关报案提供线索。如对金融业务存在疑难，，能够通过官方渠道向有关金融机构或监管部门征询核实。

文章起源：：中国银行保险监督治理委员会网站
原链接：：http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=937724&itemId=4100&generaltype=0

    直播带货这一新媒体购物大局出现以来，，受到消费者，，尤其是年轻消费者的青睐。其中，，有些金融产品有关的直播营销行为存在风险隐患。为此，，中国银保监会消费者权利；ぞ职洳2020年第5号风险提醒，，提醒社会公家：：该把稳甄别金融直播营销告白主体资质，，选择正规金融机构和渠道采办金融产品；当真相识金融产品或服务重要信息微风险等级，，防备直播营销中可能暗藏的销售误导等风险；设置科学理性的金融投资、消费观点。

    一、当前金融直播营销存在两方面重要风险

  （一）金融直播营销主体混乱，，或暗藏诳骗风险

    一是无资质主体“鱼目混珠”。由于直播平台开设账号根基无门槛限度，，一些无资质主体擅自觉展金融产品直播营销，，涉嫌犯法或超领域发展金融营销宣传活动。甚至有所谓的“科技公司”“征询公司”以投资虚构钱币、外汇、网络理财为名进行诳骗；褂兄辈テ教ㄎ没，，承诺在平台充值后有高额收益并可随时提现，，存在异化为犯法集资的风险。

    二是直播平台信息设置混乱。有的直播平台信息设置混乱，，没有清澈展示分期、借贷等金融产品现实提供者，，平台用户可能被营销氛围带头，，在主体不清、风险不明的情况下激昂消费。

    三长短专业人士误导或糊弄。有些并不具备专业素养的人士自我包装为“理财专家”“保险专家”，，对金融产品进行不当解读、不当类比。加之直播平台受众宽泛，，金融知识幽微、风险防备能力差的用户易受误导或糊弄。

（二）直播营销行为存在销售误导风险

    一是虚伪或夸大宣传。有的直播营销为博眼球，，对借贷产品、保险产品、理财富品等搞夸大宣传、噱头宣传：：如“最快x分钟放款”“最长免息xx天”“免息”“首月仅需几元，，最高几百万保险”“限时限量”等，，但现实上无数消费者难以切合告白宣称的免息前提、放贷前提或产品销售领域，，亦或是“免息未免费”、隐含保费逐月递增等。

    二是偷换概念、单一比价。有的直播营销告白以万元告贷需支付的日利钱来强调息费低，，易导致消费者对告贷成本产生谬误意识，，但现实的综合年化利率水平相当高。有的仅对保险产品价值进行单一比力，，却不具体介绍保险责任，，有意隐瞒之外责任、分红收益不确定等重要信息，，甚至误会保险产品条款，，宣称“什么都保！，，容易引发消费者误会。

    三是信息披露、风险奉告或提醒不到位。有的直播营销行为未能向观众充分提醒金融产品存在的风险、免责条款等，，或者没有效引起消费者把稳的方式对权势使命、风险等级等重要信息进行注明，，消费者可能在未充分知悉风险的情况下被带头，，采办了不适当的金融产品或服务。

    凭据《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》划定，，金融营销宣传是经营活动的重要环节，，未获得相应金融业务资质的市场主体，，不得发展与该金融业务有关的营销宣传活动。有关主体应在获得相应金融业务经营资质的前提下自行发展或委托他人发展金融营销宣传活动。各金融机构该当落实金融营销宣传行为的主体责任，，切实规范本机构及合作方的金融营销宣传行为。

    二、消费者可从三方面提高风险防备意识

（一）辨明直播主体资质

    目前，，大部门直播营销更偏差于阐扬流量疏导作用，，通过直播吸引消费者兴致后，，以提供采办链接或线下引流的方式，，促使消费者采办金融产品或服务。消费者如有意采办，，应弄清颁布营销告白、提供金融产品或服务的主体，，把稳相应的金融机构、中介机构某人员是否具备从业资质，，选择正规金融机构和渠道。不轻易点击不明链接，，不在正规金融机构销售渠道以外的页面轻易提供小我重要金融信息、身份信息，，防备诓骗风险和小我信息泄露风险。

（二）看清直播内容

    金融营销在直播场景下，，容易出现由于直播功夫限度或消费者中途旁观等原因导致的信息披露不及、消费者信息获取不全等情况。建议理性对待直播营销行为，，在采办前充分相识金融产品或服务的重要信息，，如借贷产品的息费尺度、现实年化利率，，保险产品的保险责任、之外责任、缴费要求，，理财富品的投资风险等，，设置量入为出的消费观，，对峙科学理性的投资观。警惕一些金融直播营销中信息披露不及、风险提醒不到位、明示或暗示保本无风险、保收益等销售误导问题，，预防自身权利受到侵害。

（三）知悉金融消费或投资风险

    金融产品与通常商品有所分歧，，通常必要凭据消费者或投资者的风险接受能力进行针对性推介，，而直播带货模式下无法有效鉴别每小我的风险接受能力，，也做不到一对一地充分沟通。公家应对此有理性、复苏的认知，，不被直播营销所营造的氛围鼓励而盲目消费或激昂投资，，在相识金融产品或服务的合同内容、息费尺度、免责条款、风险等级等重要信息后，，审慎评估自身是否可能承；蚪邮，，凭据自身现实需要微风险接受能力选择适当的金融产品。

文章起源：：中国银行保险监督治理委员会网站
原链接：：http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=937720&itemId=4100

    近期，，一些银行保险机构收到投诉反映，，有犯法分子利用疫情颁布虚伪信息执行诳骗，，侵害消费者利益。中国银行保险监督治理委员会消费者权利；ぞ衷诖颂嵝芽泶笙颜：：要正视；ば∥医鹑谛畔⒑徒鹑谧什踩，，把稳银行卡使用安全，，提高金融风险防备意识。

    诳骗手法重要集中在以下两个方面：：一是“退改签”电信诳骗中窃取银行卡号、密码、验证码等敏感信息，，转走卡内余额。近期，，有犯法分子首先利用犯法伎俩获取受害人信息，，如航班号、高铁号、酒店预约信息、观光社合同信息等，，再向受害人手机发送虚伪“退改签”短信，，宣称航班、高铁、酒店预约、观光打算等“受疫情影响取缔，，办理退改签可获赔偿”，，诱使受害人拨打短信中虚伪客服电话或点击不明链接，，按其提醒操作，，提供银行卡号、密码、验证码等敏感信息，，将卡内余额转走。二是在网络平台以“采购防护物资”“献爱心”等为幌子颁布虚伪信息，，诱骗消费者转账，，使消费者账户资金受损。犯法分子在网络平台以售卖口罩等防护物资为幌子颁布虚伪信息，，转账收取缔费者用度后将受害人“拉黑”，，或在垂钓链接中诱使受害人输入小我敏感信息，，导致消费者财富受损。此外，，也有犯法分子假冒慈悲机构或爱心人士，，利用公家同情心，，通过微信、QQ等社交平台以“献爱心捐款”等名义，，向消费者发送防控新型冠状病毒肺炎“献爱心”的虚伪捐款信息，，消费者信以为真后，，一旦转账，，就造成账户资金受损。

    上述利用疫情防控名义执行诳骗的行为侵害人民人民财富安全，，造成了恶劣的影响。为此，，中国银行保险监督治理委员会消费者权利；ぞ痔嵝芽泶笙颜撸：

    一是在涉及银行卡转账、汇款操作时要提高警惕，，安全用卡。受疫情防控影响，，春运返程、节日出行出现退改票顶峰，，在收到“退改签”类的信息后，，消费者要提高风险防备意识，，通过有关企业或部门颁布的官方渠道查问确认，，切勿轻易点击不明链接、使用不明起源的无线网络，，谨防小我重要信息遭到窃取。

    二是要正视；ば∥颐舾薪鹑谛畔，，不向他人泄漏小我信息、银行卡密码、验证码等。疫情当前，，消费者该当维持默默，，遇到索要小我信息、短信验证码或银行卡密码等情况时，，切勿盲目听信，，不向他人泄漏银行卡密码、验证码等小我敏感金融信息。

    三是审慎进行线上个人买卖，，保险账户资金安全。对于消费者小我来说，，线上个人资金买卖风险大、身份核实难，，资金安全和合法权利难以保险。消费者应通过正规平台、渠道采办物资或捐款。的确必要通过线上个人买卖的，，也要尽量对颁布信息的小我或机构的身份真伪进行核实，，以保险自身财富不受侵害。

    总之，，消费者要亲昵关注官方渠道颁布的信息，，提高风险防备意识，，不信谣，，不传谣，，不发急，，预防受骗受骗造成账户资金不安全，，蒙受经济损失。

文章起源：：中国银行保险监督治理委员会网站
原链接:http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=890265&itemId=4100

     近期，，监管部门收到反映，，一些小我或社会集体以牟利为主张，，通过网络平台、短信等方式颁布“可办理全额退保！毙畔，，以煽动、诱导等伎俩让消费者委托其代理“全额退保！笔乱，，并以此收取缔费者高额手续费，，重要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品。此类行为不仅侵扰保险市场正常经营秩序，，并且最终侵害保险消费者的合法权利。中国银保监会消费者权利；ぞ提醒消费者：：要警惕“代理退保！钡姆缦找患，，凭据自身需要审慎办理退保，，依法理性守护自身合法权利不受侵害。

    “代理退保！毙形挡刂辽僖韵氯址缦。

    一是失去正常保险保险风险。为牟取利益，，一些从事“代理退保！钡男∥一蚣寮僖饧喙懿棵呕虮Ｏ展竟ぷ魅嗽苯行槲毙，，称消费者所购保险产品“存在诓骗行为，，已有多名消费者投诉”或“持续持有保单将蒙受经济损失”等，，调拨、煽动不明真相的消费者终止正常的保险合同，，使消费者失落风险保险。消费者将来再次投保时，，由于春秋、健康情况的变动，，可能将面对重新推算期待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

    二是资金受损或遭逢诳骗风险。某些“代理退保！毙形⒎钦嬲吮；は颜吆戏ㄈɡ，，而是以牟利为主张。退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，，退保：笥盏枷颜摺巴司赏缎隆，，采办所谓“高收益”理财富品或其他公司保险产品以赚取佣金。部门组织还利用其所把握的消费者银行卡及身份证复印件等，，截留侵占消费者退保资金，，甚至有犯法团伙诱导消费者参加犯法集资，，一旦落入圈套，，消费者资金损失难以挽回。

    三是小我信息泄露风险。一些从事“代理退保！钡男∥一蚣宕蜃拧拔ā被献踊袢〉薹颜咝爬，，并与消费者签定所谓的“代理维权服务和谈”，，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐衷的敏感信息。除“代理退保！蓖，，有的组织还从事信誉卡套现、小额贷款业务，，消费者小我信息资料存在较高的被泄露或被犯法分子恶意使用的风险。有的组织甚至在消费者想终止“代理退保！焙吞甘，，选取极端伎俩骚扰消费者，，迫使其再次投诉。

    通过投诉反映问题、提出诉求，，是消费者守护自身合法权利的正当伎俩，，但一旦被别有效心者利用，，则可能会对行业经营造成不良影响，，最终侵害消费者合法权利。为保险自身合法权利不受侵害，，中国银保监会消费者权利；ぞ提醒宽大保险消费者：：

    一是充分思考自身保险需要，，审慎办理退保。保险产品的重要职能是提供风险保险，，分歧的人身保险产品其保险领域、缴费方式等有所差距。消费者退保：笕缦朐俅瓮侗，，由于投保春秋、健康情况等变动，，可能会晤对费率上涨、被拒保等风险。消费者应相识所购保险产品的保险责任、保险职能、之外责任和退保损失等重要信息，，凭据自身风险保险需要，，审慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要郑重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，，设置科学理性的消费观点，，预防受骗受骗。

    二是把稳；ば∥抑匾畔。保单是重要的金融单据，，蕴含重要小我信息，，消费者要正视；ば∥乙衷，，提高自我；ひ馐，，妥善生活重要身份信息、敏感金融信息。不要将银行卡、身份证、保险合一致重要单证等闲转交他人，，以免被犯法使用，，蒙受损失。若是受到犯法侵害，，应实时向公安机关反映，，；ぷ陨砣ɡ。

    三是通过正规渠道依法合理维权。消费者若是对保险产品有疑难或有关服务需要，，能够直接通过保险公司颁布的官方维权热线或服务渠道反映诉求；也能够通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式，，向监管部门反映。

文章起源：：中国银行保险监督治理委员会网站
原链接:http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=897128&itemId=4100

    消费提醒二：：

    近年来，，以“代理全额退保！、“代理措相信誉卡债务”为重要大局的“代理维权”问题正出现急剧增长态势。这些专职“代理维权”的团伙，，打着为消费者维权的暗号，，收取高额手续费，，鼓励消费者反复向监管部门“维权”从中牟利，，严重侵害消费者权利。

    陷阱一：：“全额退保！泵宥，，切记“无利不起早”

    消费者张某采办某保险产品与保险公司产生争议，，后在某网站上看到一则“代理退保！钡母姘，，该网站称能够代理“全额退保！，，代理先收取500元，，若退保成功，，再收取20%-50%的“手续费”。该平台要求张某签定“全权”代理和谈，，并要求其不得就投诉问题与保险公司协商处置。随后所有投诉沟通电话均由其平台代理人接听，，代理人向保险公司索要五倍赔偿。双方协商不成，，后诉至法院，，法院未支持张某诉求。历时半年，，张某维权失败，，还损失了代理费、诉讼费共计上千元，，也失去了实时沟通解决问题的机遇。

    陷阱二：：“退保理财”花腔多，，犯法集资一场空

    消费者李某最近接到了一通自称是保险公司工作人员的电话。对方奉告李某，，其名下的这张保单收益太低，，能够援手转换成收益为15%的产品。在这位“工作人员”的领导下，，李某来到客服中心办理了退保。办理完退保：，，“工作人员”又开导李某签署了一份号称是“某日进斗金理财富品”的“转换合同”。几个月后，，工作人员失联，，理财富品无法兑现，，李某才发现自己受骗，，后经核实该“工作人员”并非保险公司人员，，自己中了犯法集资的圈套。

    陷阱三：：信誉卡“维权”噱头多，，“赔了”征信又失财

疫情期间，，消费者王某由于收入削减，，无法定期还款，，想向银行申请分期还款。这时王某收到一条短信，，号称能够援手王某向银行维权，，申请将欠款分成60期，，并免去王某的利钱和手续费，，只需缴纳1000元“代理费”。同时，，还领导王某“若何躲避欠款催收”、“若何进行以贷养贷”。王某依照“工作人员”的领导，，提供了身份证等小我信息，，而后签定代理维权和谈。一个月后，，王某收到银行短信，，发现因自己未定期还款上了征信系统，，利钱和手续费也没有免去；几个月后，，王某总是收到各类推销电话，，不胜其扰。

    陷阱四：：“维权”幌子长短多，，“此维权”非“彼维权”

    近期，，部门团伙通过抖音、微信等平台，，大举张扬“投诉代理”，，煽动或代理消费者向金融机构或监管部门投诉，，提供统一的投诉模板，，使用统一的投诉话术。这些“代理投诉人”通常不具备司法执业资格，，对司法条文引用时时有显著谬误，，故障消费者与金融机构正常协商，，还会收取高额的手续费。同时，，部门人员还会假造或曲解事实，，举报金融机构存在违法事实，，反复向监管部门进行投诉、举报、信访等，，报答拉长维权流程，，可能错过了纠纷解决的最佳时期，，最终造成消费者损失。

    为守护您的权利，，北京银保监局提醒您:不当维权面对“四大风险”：：

    风险一：：不当退保无保险。消费者退保：，，会处于无保险保险的情况，，一旦产生保险变乱，，将面对巨大的经济损失。同时，，消费者若是再次投保将面对保费增长、重新推算期待期等，，甚至可能面对被拒保的风险。

    风险二：：信息泄露隐患多。“代理维权”的团伙通常会索要消费者的身份证、手机等小我信息，，有些团伙会将消费者小我信息恶意使用在信誉卡套现、小额贷款等业务。若是消费者想终止代理和谈，，还会被这些团伙利用信息不休骚扰。 

    风险三：：经济职守愈繁重。代理信誉卡维权，，通常采取迟延偿还信誉卡欠款的方式进行，，往往导致消费者需承担逾期滞纳金及罚息，，加重消费者的经济职守。  

    风险四：：征信污点影响大。若是小我征信系吐漪有逾期等不良纪录，，形成信誉污点，，对消费者后续申请银行贷款、买房、买车、就业等方面将造成巨大的负面影响。

    北京银保监局提醒您：：正确维权“三步走”，，渠道通顺且免费：：

    第一步，，投诉。消费者在采办金融机构产品或享受服务过程中产生纠纷的，，能够直接向金融机构进行投诉，，主张民事权利。第二步，，排解。如消费者未能与金融机构通过协商解决纠纷，，能够向北京秉正银行业消费者权利；ね平行模ㄒ芯婪祝┗虮本┍Ｏ招幸敌酆贤婪着沤馕被幔ūＯ站婪祝┥昵肱沤。第三步，，举报。消费者发现金融机构或从业人员违反有关银行保险监管司法律规的，，能够向被举报人地点地的监管部门进行举报。但向监管机构举报并不能解决消费者的民事诉求，，消费者如通过投诉、排解仍不能解决民事纠纷的，，应依法向法院提告状讼。

文章起源：：中国银行保险监督治理委员会网站
链接：：http://www.cbirc.gov.cn/branch/beijing/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=926482&itemId=1850

    近年来，，浙江银保监局在处置保险消费投诉的过程中发现，，部门保险消费者被所谓“代理退保！弊橹慷、诱导，，委托其代理“全额退保！笔乱，，被收取高额手续费。！按硗吮！！辈唤銮秩疟Ｏ帐谐≌＞刃，，并且最终侵害保险消费者的合法权利。2020年4月9日，，中国银保监会在官网颁布《关于防备“代理退保！庇泄胤缦盏奶嵝选，，提醒保险消费者要警惕“代理退保！钡姆缦找患，，凭据自身需要审慎办理退保，，依法理性守护自身合法权利不受侵害。

    一、犯法分子执行“代理退保！钡某＜址

    一是假意监管部门工作人员或保险公司人员，，或以“与监管部门合作”“有内部资源”等名义，，通过电话、微信、网络等方式进行虚伪宣传。二是谎称消费者所购保险产品“存在诓骗行为，，已有多名消费者投诉”或“持续持有保单将蒙受经济损失”等，，煽动不明真相的消费者退保，，甚至诱导消费者退旧投新，，以赚取佣金。三是谎称能够协助消费者“全额退保！，，诱导投保人签署蕴含不平等条款标代理服务和谈，，提供身份证、银行卡、保单、电话号码等涉及消费者隐衷的敏感信息。四是阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，，试图堵截消费者正常维权通道。

    二、“代理退保！卑挡氐姆缦

    一是失去正常风险保险。若不明真相的消费者受“代理退保！弊橹鞑、煽动终止正常的保险合同，，将失落风险保险。将来消费者想再次投保，，由于春秋、健康情况的变动，，可能面对重新推算期待期、保费上涨甚至被拒保的风险。二是资金受损或遭逢诳骗风险。“代理退保！弊橹砦，，实则牟取暴利。仅是以通用体式向监管部门寄送投诉信就要求消费者支付高额服务费，，即便消费者终止委托，，也需支付一笔资料费。有的组织还诱导消费者“退旧投新”，，采办所谓更“高收益”保险产品或理财富品，，达到既赚“退保服务费”又赚“新单佣金”的“多头盈利”主张。有的犯法分子利用其所把握的消费者银行卡及身份证，，截留侵占消费者退保资金，，甚至诱导消费者参加犯法集资。三是小我信息泄露风险。消费者向“代理退保！弊橹峁┑纳婕靶∥乙衷的敏感信息存在被泄露或被犯法分子恶意使用的风险。

    三、 监管部门温馨提醒

    通过投诉反映问题、提出诉求，，是保险消费者守护自身合法权利的正当伎俩。在此提醒宽大保险消费者要理性退保，，保险自身合法权利不受侵害。

    一是请勿等闲泄露小我重要信息。不要将银行卡、身份证、保险合一致重要单证等闲转交他人，，以免被犯法使用，，蒙受损失。若是受到犯法侵害，，应实时向公安机关报案，，；ぷ陨砣ɡ。

    二是通过正规渠道维权。监管部门未设立退保中心，，也未与有关组织合作为消费者办理退保，，请勿轻信大话。消费者若是对保险产品有疑难或退保需要，，能够直接通过保险公司颁布的官方维权热线或服务渠道反映诉求；也可拨打4006057178向浙江省保险行业协会保险消费者权利；ぶ行姆从郴蛏昵肱沤；还能够通过拨打12378全国银行保险消费者投诉维权热线等方式，，向监管部门反映。

    三是理性投保，，审慎退保。消费者采办保险时肯定要从自身需要启程，，选择适合的保险产品，，不要盲目听信所谓熟人或伴侣的不实推介，，在不明显保险责任、保险职能、保险期限、之外责任、退保损失等重要信息前不要采办。若是在签定合同初期发现保单不适合自己或与代理人所述不符，，可在犹豫期内退保，，此时退保无需承担损失。若是中途退保，，消费者要充分评估日后重新获取保险保险的“隐性成本”，，结合自身风险保险需要，，审慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要郑重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，，设置科学理性的消费观点，，预防受骗受骗。

文章起源：：中国银行保险监督治理委员会网站
原链接：：http://www.cbirc.gov.cn/branch/zhejiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=904905&itemId=1170&generaltype=0

近年来，，互联网保险因其采办便捷、产品丰硕等特点，，给保险消费者带来方便，，但同时也存在风险隐患。为此，，中国银行保险监督治理委员会提醒保险消费者，，采办互联网保险时，，谨防以下风险：：

风险一：：“吸睛”产品暗藏误导。有的保险机构为单方面追求关注度和销售量，，推出所谓的“吸睛”产品，，存在宣传内容不规范、网页所载体式条款标内容不一致或显示不全、未明确注明免责条款等问题，，涉嫌误导消费者。

风险二：：在线平台暗藏“搭售”。某些在线平台在其票务、酒店预约页面通过默认勾选的方式销售一些保险产品，，未明确列明承保主体或代理销售主体，，未齐全披露保险产品条款等有关重要信息，，侵害了消费者的知情权、自主选择权等权利。

风险三：：“高息”产品暗藏圈套。一些犯法分子利用互联网平台虚构保险产品或保险项目，，或承诺高额回报引诱消费者出资，，或冒用保险机构名义伪造保单，，往往涉嫌犯法集资，，给消费者造成经济损失。

针对部门互联网保险存在的问题，，监管部门依法采取监管措施。同时，，中国银行保险监督治理委员会提醒保险消费者，，采办互联网保险时，，应注意以下方面：：

一、阅读条款，，谨防误导宣传。保险消费者要自动点击网页上的保险条款链接，，当真阅读保险条款和投保须知等，，结合条款内容决定是否采办有关保险产品，，不要等闲被某些“吸睛”产品的宣传“噱头”误导。

二、评估需要，，合理选择产品。建议保险消费者评估自身保险需要，，当真相识拟采办保险产品的保险责任、之外责任、保险利益等重要内容，，从而选择采办切合自身保险保险规划和现实需要的保险产品。

三、擦亮眼睛，，勿受高息引诱。保险消费者要认清保险的重要职能是提供风险保险，，只管部门保险产品兼具投资职能，，但其性质仍属保险产品,以保险职能为主。保险消费者不要轻信保险产品“高息”宣传，，预防遭逢犯法集资圈套。